Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ᐅ SWIFT что это такое, почему эта технология важна?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы понять, как работает SWIFT и для чего такая система нужна, необходимо понимать специфику денежных переводов между банками. По сути, при переводе деньги не перемещаются между странами, они уже находятся в нужной стране. По указанию заказчика перевода средства перекладываются на другой счет. Разбираемся, как это происходит.
Банки, которые готовы сотрудничать друг с другом, обоюдно открывают счета. Например, банк А находится в России, он сотрудничает с банком Б в Португалии, в нем он открывает счет и кладет туда крупную сумму. Теперь каждый раз, когда клиент банка А хочет перевести клиенту банка Б, например, €500, он отдает деньги банку А, а тот в свою очередь просит банк Б перевести с его счета те же €500 на счет клиента банка Б. Таким образом, происходит перевод. Чтобы исключить любые ошибки в передаче средств, используется мессенджер SWIFT. Банк А заполняет в нем заявку, указывая свои данные и данные клиентов, банк Б получает ее по SWIFT, как по телеграфу, и исполняет. Благодаря этой системе переводы проводятся быстро и надежно.
Для осуществления платежей в системе каждому банку, включая его отделения и филиалы, присваивается индивидуальный код (BIC — Bank Identifier Code), рассказал Эдуард Джагитян. По словам эксперта, код доступен всем организациям, которые используют каналы передачи сообщений SWIFT.
Джагитян отметил, что в сфере международных финансов также используется IBAN (International Bank Account Number). Это международный номер банковского счета для идентификации банковских счетов организаций, осуществляющих международные расчеты. По словам эксперта, система IBAN появилась в 1997 году, но не получила широкого распространения по сравнению со SWIFT — сейчас ею пользуются 78 стран.
Альтернативы SWIFT в мире
Система переводов денег SWIFT является международной. С помощью системы переводов СВИФТ можно перевести любую сумму на международном уровне, поэтому она важна именно для внешнеэкономической деятельности государства, экспорта и импорта. Несмотря на это, существуют альтернативы.
- В 2019 году Великобритания, Германия и Франция создали систему INSTEX. Она позволила проводить торговые операции с Ираном, несмотря на рестрикции США. Система является усеченной, а еще число участников – небольшое. Площадка сохраняет санкционный режим, поэтому возможны сделки только по экспорту и импорту продуктов питания, медикаментов, товаров для общественности.
- В Китае есть система CIPS. Главная цель создания – дедолларизация. Издержек для переводов с юаней – минимум. Это способствует более активному использованию валюты Китая в мире. Главные особенности – малое число участников, платежи осуществляются только с использованием юани. Системой пользуются примерно 1000 банков из 90 государств мира.
- В Европе существует SEPA. Используется только для транзакций в евро и в ЕС. Европейские страны с ее помощью уходят от контроля со стороны США.
SWIFT-переводы шаг за шагом
Для отправки денежного перевода SWIFT необходимо выполнить несколько шагов:
1. Подтвердить свою личность
Вы можете сделать банковский перевод онлайн со своего счета в интернет-банкинге или с помощью онлайн-переводов вашего банка. Необходимо войти в систему и подтвердить свою личность, чтобы избежать мошенничества.
2. Убедится, что средств достаточно
Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, чтобы ваш банк не отклонил ваш платеж из-за недостаточности средств.
3. Проверить обменный курс
Курсы обмена немного различаются в зависимости от службы денежных переводов и между банками. Обязательно проверьте, подходит ли вам курс вашего банка и не будет ли с вас взиматься дополнительная комиссия за конвертацию валюты.
4. Подтвердить перевод
Если вы согласны с обменным курсом, вы можете продолжить и подтвердить платеж.
5. Зачисление перевода
Ваши средства будут конвертированы и получены вашим получателем в валюте его банковского счета по согласованному обменному курсу.
Преимущества и недостатки SWIFT-системы
- Быстрая обработка заявок денежного перевода в любую точку земного шара: 20 минут обычная, срочная — 1,5 минуты;
- Размер суммы ограничен лишь правилами системы, законодательством страны отправителя. За исключением случаев, подтверждающих назначение, например: обучение, лечение и т.п;
- Все мировые валюты поддерживаются SWIFT для совершения операций. Ограничение распространяется на австралийский доллар: нет гарантий по обязательствам партнеров Австралии;
- Расходы, сборы, сопровождающие процесс перевода ниже, чем в других системах международных транзакций;
- Отсутствие рисков обеспечивает многоуровневая защита операций; в случае не соблюдения сроков, система компенсирует потери.
История создания SWIFT
SWIFT создана в 1973 году с участием 239 банков из 15 стран, которые объединились для решения проблемы проведения трансграничных платежей. Банки сформировали совместную утилиту — Общество всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации. SWIFT начала работать со своими службами обмена сообщениями в 1977г. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977г. К моменту запуска к услугам обмена сообщениями SWIFT были подключены 518 учреждений из 22 стран мира. На данный момент SWIFT является глобальной финансовой инфраструктурой, которая охватывает все континенты, более 200 стран и территорий и обслуживает более 11 000 учреждений по всему миру. Зарабатывает сообщество на программном обеспечении. Россия на сегодняшний день входит в топ-5 крупнейших пользователей системы.
Департаменты SWIFT разбросаны по разным странам. Головной офис платежной системы находится в городе Ла-Юльп близ Брюсселя. Все получаемые и передаваемые сообщения обрабатываются в центрах обработки данных SWIFT. Они расположены в нескольких странах с закреплёнными географическими зонами обслуживания:
-
Центр в США – обслуживает трансатлантическую зону обмена сообщениями.
-
Центр в Нидерландах – обслуживает европейскую зону.
-
Центр в Швейцарии — является дублирующим, который взаимодействует с центрами и в США, и в Нидерландах.
Как сделать SWIFT-перевод?
На данный момент через международный свифт-код Сбербанка можно перевести деньги двумя способами: в отделении или в мобильном банке. Для проведения операции через офис:
- Понадобится документ, удостоверяющий личность. Подтвердить персональные сведения можно, предоставив паспорт гражданина РФ.
- Необходимы полные данные получателя. Без этих данных финансовая организация не сможет провести перевод до конца.
- Номер счета. В реквизитах для международных переводов он называется IBAN.
Провести операцию можно самостоятельно после авторизации в мобильном банке. Как это сделать:
- откройте раздел «Платежи»;
- выберите функцию «За рубеж, а далее кликните на «По номеру счета»;
- укажите полное имя получателя, свифт код и номер счета;
- введите сумму перевода и подтвердите операцию.
Вне зависимости от типа перечисления, выбранного клиента, сроки доставки денег аналогичны. Сбербанк проводит операцию в период от 30 минут до 3 рабочих дней. Для удобства статус операции можно отследить через функционал Интернет-банкинга.
Что такое СВИФТ перевод денег
Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.
Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.
Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.
Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.
Преимущества СВИФТ:
- быстрая отправка денежных средств в любую точку мира;
- нет ограничений по максимальным или минимальным суммам – за исключением тех, что предусмотрены законодательством конкретного государства;
- мультивалютность – отправлять и получать деньги можно хоть в рублях, хоть в йенах;
- доступные комиссионные сборы – сумма вознаграждения меньше, чем у других операторов;
- широкий территориальный охват – SWIFT работает там, где есть отделение любого банка;
- гарантия выполнения транзакции – система компенсирует все убытки, возникшие в результате технических ошибок или сбоев.
К недостаткам оператора можно причислить:
- из-за количества посредников и специфики проведения операций каждого из них срок доставки денег может увеличиться до 5-7 дней;
- сложность цепочки, по которой передаются данные, увеличивает вероятность ошибки;
- необходимо знать точные реквизиты, включая уникальный код, присвоенный в системе банку, в котором будет осуществляться выдача денег.
Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.
Как расшифровывается SWIFT?
С помощью системы SWIFT организации и частные лица могут переводить друг другу деньги в любой требуемой валюте на выгодных и комфортных условиях.
Созданная в 1973 году, система СВИФТ объединила большое количество ведущих банков Америки и Европы. Число финансовых организаций, задействованных в системе СВИФТ на этапе создания, сразу превысило две сотни банков. Целью объединения в единую платежную систему послужило желание быстро и безопасно передавать средства от одного банка другому вне зависимости от границ между странами и других препятствий.
Головная организация размещена в Бельгии, а число входящих организаций уже более 10 тысяч. Система позволяет обслуживать клиентов в 220 странах мира, т. е. практически без ограничений. Ежедневно совершаются миллионы транзакций – переводов, платежей. Услуги системы востребованы среди брокеров, депозитариев, бирж.
Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций». СВИФТ предполагает возможность быстрой доставки средств и обмен финансовой информацией между различными странами и организациями.
Для работы со СВИФТ-системой важно знать код банка согласно принятой международной классификации. Аналогом значения в РФ служит БИК банка. Работа в системе предполагает массу возможностей для клиентов, гарантируя финансовую защиту и высокий уровень безопасности.
Как расшифровать код СВИФТ
Переводы внутри системы невозможны без особого реквизита SWIFT (кодов BIC и IBAN), состоящего из индивидуального набора букв и цифр. Количество символов варьируется от 8 до 11, при формировании используются стандарты ISO 9362 (для код BIC)и ISO 3166.
Все символы реквизита разбиты по четырём категориям:
- 1-4 символы — индивидуальны для каждого банка. Для Сбера, например, это SABR, а для банка Тинькофф — это TICS;
- следующие два символа — это страна, в которой находится банк. Для России это RU;
- ещё два символа — регион или город, где расположен банк, для Москвы — это ММ;
- 3 символа, их может и не быть, это указание на филиал банка. Если в реквизитах их нет, заменяются на «ХХХ».
Код БИК — это аналог BIC, для использования внутри РФ.
Банк–получатель использует счёт IBAN. Чтобы не было ошибок в платежах, получать SWIFT-код следует в отделении банка.
Узнать реквизит SWIFT удобно на сайтах Банка России, РОССВИФТ, банковских сайтах.
Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).
Основная задача общества — обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.
Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.
Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.
История развития и функции системы SWIFT
Система банковских переводов SWIFT была создана в 1973 году в Бельгии, на момент внедрения канал для обмена данными объединял более 250 банков из 15 различных стран. На современном рынке финансовых услуг количество банков и финансовых учреждений, использующих SWIFT, превышает 11 тысяч. Членами организации выступают юридические лица из 209 стран, центральный офис SWIFT располагается в Брюсселе.
Аббревиатура SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications) означает сообщество всемирных межбанковских каналов связи. Задача технологии SWIFT — проведение быстрого обмена платёжными данными между банковскими организациями. Передача данных между банками проводится по международной корпоративной сети, к которой подключаются финансовые организации, получающие уникальный номер SWIFT.
Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов
системы денежных переводов
- со счета или без открытия счета;
- с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
- в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).
- банковские реквизиты получателя перевода;
- SWIFT код банка получателя перевода;
- паспорт;
- наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
- заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.
- SWIFT-код банка;
- наименование банка;
- фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
- номер счета получателя (состоящий из 20 цифр);
- паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).
- перечень реквизитов, которые потребуются отправителю, а именно:
- наименование банка — SBERBANK;
- фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
- номер счета получателя (20 цифр);
- паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения Сбербанка России;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).
- SWIFT-коды всех филиалов Сбербанка России. В списке можно найти информацию – Head offices, Address, SWIFT-code, Branch network area.
Что такое SWIFT в Сбербанке
Данная аббревиатура (S.W.I.F.T.) произошла от английского эквивалента названия организации “Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи”. Такую систему разработали в Бельгии еще в 1973 г. В качестве соучредителей выступали 248 банков, которые находились на территории 19 стран.
Главная идея данной системы состоит в том, чтобы банки могли обмениваться информацией и быстро осуществлять платежи на международном уровне. Для этой цели используется единая система шифрования. Благодаря такой схеме отправитель может перевести деньги в большинство стран при использовании собственного банковского счета или без него (открытия счета не требуется).
Многие клиенты не знают, какой SWIFT Сбербанка и что это такое. Дело в том, что всем банкам, участвующим в международной системе передачи данных, были присвоены кодовые обозначения. Они состоят из набора букв и цифр. При этом каждая буква (или цифра) имеет собственное место и значение:
- Первые 4 буквы присваиваются согласно названию банка. Для Сбербанка используется буквенное обозначение “SABR”. С этих символов будет начинаться код любого отделения данного банка.
- Следующие 2 буквы обозначают код страны, куда осуществляются переводы. Т. к. банк находится на территории России, в его коде используется “RU”. Буквенные коды стран отвечают международным стандартам ISO.
- Следующие 2 буквы (или буква и цифра) присваиваются в зависимости от расположения банка в стране. Например, московские представительства банка (ММ), Тольятти (3T).
- Конечные 3 буквы или цифры считаются необязательными и используются только для указания филиала банка.
Кодовое обозначение по системе “СВИФТ” у головного офиса Сбербанка в Москве “SABRRUMM”, у Байкальского филиала Сбербанка (отделение в г. Чита) – “SABRRU66CHT”.
Первый перевод с помощью SWIFT совершил бельгийский принц Альберт в 1977 году, однако свое начало финансовая система ведет с 1973 года.
Уже в 1989 году, Советский союз подключили к системе SWIFT, а в 1995 году, в нынешней России появился Россвифт (Российская национальная ассоциация SWIFT). До 2021 года SWIFT являлся лидером транзакций в России исполняя около 80% всех переводов. Сейчас ситуация кардинально переменилась и теперь посредством SWIFT исполняется не более 20% транзакций.
В мире системой SWIFT пользуются порядка 11 000 организаций, она исполняет миллионы поручений на 5-6 триллионов долларов. Россия занимает 5 место по числу поручений.
Главный офис организации расположился в столице Брюсселя, а штаб-квартира в городе Ла-Юльп. Это кооперативная кампания, ее владельцами считаются все организации, подключенные к системе. Однако руководит всей организацией небольшой совет, в котором состоит 25 человек.
Как функционирует SWIFT в России
Механизм функционирования международного платежного канала удобно рассматривать на примере Сбербанка – крупнейшей в России финансовой организации с самой разветвленной сетью отделений и представительств. Код СВИФТ банка выглядит как SABR RU MM XXX. Точное обозначение формируется отдельно для каждого региона присутствия банка. Получить реквизиты можно на сайте банковской организации, по телефону службы поддержки или при личном визите в банк. Кроме того, потребуется 20-значный номер счета получателя платежа при переводе внутри страны. Доступные для перевода валюты: рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки, евро.
Комиссионные расходы несет отправитель средств. Размер операционных комиссий может составлять:
- при переводе американских долларов – до 1% от суммы операции (не менее 15 и не более 200 долларов);
- при отправке рублей – 2% (не менее 50 и не более 1500 рублей).
Доставки средств осуществляется исключительно на карточные и банковские счета в срок от 1 до 7 суток.