Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Денежные переводы из России за рубеж». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Крупнейшие российские банки отключены от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT из-за санкций. Они утратили возможность переводить средства клиентов на заграничные счета в долларах и евро.
В какие страны можно отправить денежный перевод «Золотая Корона»?
Сейчас доступны переводы из России в следующие страны:
|
|
| Обратите внимание! С 1 января 2021-го года в России начнет действие Федеральный закон от 31.07.2020 года N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте … », согласно которому все крупные операции с криптовалютой будут подлежать декларированию. На несоблюдение норм нарушителям грозит административная, а в некоторых случаях уголовная ответственность. |
Действующие варианты трансграничных переводов сегодня
- Валютные операции через финансовые организации, не попавшие под ограничения и работающие с системой SWIFT — это «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», «МТС Банк». Но в этом случае не получится осуществить перевод в определенных валютах, необходимо уточнять условия в конкретном банке. Гарантий того, что деньги дойдут быстро или вообще дойдут нет.
- Через счет в иностранном банке. Открыть счет в другой стране сейчас непросто. Например, в Греции или Франции зачастую не открывают местные счета гражданам России. Лучше пробовать в странах СНГ. Хотя в некоторых могут отказать в открытии счета, если нет вида на жительство (ВНЖ), договоров о трудоустройстве, аренде жилья. Также о появлении счета за рубежом необходимо в обязательном порядке оповестить Федеральную налоговую службу России;
- С помощью системы переводов денежных средств. Здесь не требуются открытый счет, банковские реквизиты. Необходимо всего лишь прийти в отделение с паспортом, указать контактные данные адресата, сумму перевода. Переводят валюту сейчас через «Юнистрим», «Золотую корону», «Contact». Отправлять деньги с территории России этим способом возможно в Восточную Европу, Среднюю Азию. Актуальный перечень стран следует проверять.
- С помощью систем переводов и оплаты зарубежных счетов. Подобным образом можно перевести деньги даже в западные страны. Выбор сервисов большой. Процесс заключается в том, что можно совершить рублевый перевод на выпущенную в России карту, а сервис за свои оборотные средства осуществит трансграничный перевод или оплатит покупки. До адресата деньги дойдут в требуемой валюте. Главное – проверить надежность сервиса и не отправить деньги мошенникам.
- Криптовалютные переводы. Это удобный способ для тех, кто хорошо ориентируется в теме. Новички рискуют столкнуться с мошенничеством.
- Оформление зарубежных карт платежных систем «Mastercard», «Visa». Можно выпустить карту, например, в Турции, странах СНГ и переводить деньги с нее. В последнее время набирают популярность «карточные туры». Данный способ имеет смысл, если планируете регулярно пользоваться банковской картой за границей. В России она будет недействительна.
- Переводы на карты заграничных банков с карты платежной системы «МИР». До недавнего времени карты «МИР» функционировали на территории Турции, Вьетнама, некоторых стран СНГ. По ним совершались переводы, оплачивались покупки, услуги, снимались деньги. Однако в некоторых государствах уже отказались от работы с российскими картами, где-то становится все меньше банков, которые готовы их поддерживать. Поэтому бесперебойная работа платежной системы гарантируется только в России, Абхазии и Южной Осетии.
Тема перевода денег из заграницы в Россию, сегодня стала одной из самых горячих в русскоязычных пабликах. Тысячи обсуждений и советов, которые люди дают друг другу, между двумя сообщениями об успешном переводе с помощью одной платежной системой и ее закрытием в России, проходит буквально несколько секунд.
Граждане России сегодня попали почти в безвыходную ситуацию, иногда создается впечатление, что для нас нет места в этом огромном мире. В России нарастает кризис, на Западе россиян лишили возможности купить даже элементарные вещи. Люди, находящиеся в эмиграции, не могут помочь своим родственникам, а русские студенты, проходящие обучение в европейских вузах, остались без денег.
Какие ограничения действуют?
Напомним, что США и Евросоюз наложили санкции на ряд российских банков. Теперь их клиенты не могут переводить доллары и евро на иностранные счета, а карты Visa и MasterCard, выпущенные этими банками, не работают за рубежом.
Чтобы предотвратить отток валюты из страны, ЦБ запретил россиянам переводить супругам и родственникам, живущим за границей, больше 5 тысяч долларов в месяц. Данные ограничения затрагивают всех резидентов. К ним относятся: юридические и физические лица, имеющие гражданство РФ, либо постоянный вид на жительство в РФ, а также физические лица-граждане России, имеющие гражданство иностранного государства.
Но даже после введения ограничений и ухода Western Union из России возможность совершать трансграничные переводы сохранилась. Вот несколько способов, которые позволят быстро и без труда отправить и получить средства из-за рубежа.
Как перевести большую сумму денег без комиссии?
Вкратце: работающий способ перевода крупных сумм в другие страны из России — криптовалюта.
У этого решения есть большое число минусов. Во-первых, нужно понимать, как это работает. Во-вторых, получатель средств тоже “должен понимать”. В-третьих, курс может стремительно меняться. В-четвертых, регуляция криптовалютных операций со стороны российского законодательства — тоже не очень простой вопрос, и вполне возможно, что не во всех случаях это решение будет допустимым для вас. В-пятых, вывод крупной суммы из криптовалюты на счет в иностранном банке неизбежно привлечет внимание контролирующих органов другой страны.
Есть большое число плюсов. Комиссию взимать некому, потому что перевод осуществляется напрямую. Кроме того, перевод будет не только быстрым, но и выгодным, если производить покупку и продажу криптовалюты “с умом”. Этот способ перевода денег из России в другие страны по-прежнему будет актуальным, даже если все остальные станут невозможны.
Как перевести деньги за границу физическому лицу
На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.
Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:
- банковский перевод;
- перевод с помощью электронных платежных систем;
- перевод с помощью международных систем денежных переводов;
- перевод с использованием криптовалюты.
Рассмотрим каждый способ подробнее.
Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.
Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.
Существует несколько способов перевода денег через банк:
- со счета на счет;
- с карты на карту;
- с карты на счет;
- со счета на карту.
Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.
Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:
- указать название банка-получателя и его адрес;
- указать ФИО и реквизиты счета получателя;
- указать ФИО и реквизиты счета отправителя;
- указать сумму перевода и валюту.
На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение 1–5 рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).
При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.
Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.
Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.
Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:
- В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
- паспорт;
- реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.
До процедуры отправки средств необходимо пополнить свой счет, а также сообщить сотруднику банка реквизиты получателя платежа. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать.
При переводе в отделении банка нужно сразу уточнить вопрос о комиссии. В некоторых банках ее необходимо оплатить отдельно и заранее, в других же ее могут вычесть из суммы перевода.
Поступление денег получателю происходит в течение 1–5 рабочих дней. - Через интернет-банкинг. Такая процедура удобна тем, что переводы денег за границу можно осуществлять не выходя из дома. Для этого за небольшую плату нужно подключить услугу интернет-банкинга и уточнить по горячей линии кредитной организации о возможности переводов денег за рубеж.
Для проведения операции необходимо зайти в раздел «Переводы», после чего заполнить пустые поля реквизитами получателя в появившемся бланке.
Сумма также поступает на счет в течение 1–5 рабочих дней.
Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством. Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы. Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.
За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк. К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.
При производстве перечисления денег за рубеж путём использования услуг банковских организаций, надо знать, что законодательством РФ предусмотрены строгие ограничения. Размер денежных средств переводимых за рубеж ограничивается пятью тысячами долларов в сутки или эквивалентной данной сумме другой валюте. При превышении указанной суммы могут быть потребованы дополнительные документы. Помимо этого следует узнать условия принятия денег в зарубежной банковской компании. Там также вероятны свои ограничения.
Использование международных денежных систем также предусматривает суточное ограничение в переводе денег за границу. Допускается перечислять не более пяти тысяч американских долларов или эквивалентную сумму другой иностранной валюте.
Способы перевода денег за границу физическому лицу
Если с перемещением рублей или валюты по родной стране все понятно, то при желании отправить средства за рубеж возникают вопросы.
В каких ситуациях потребуется перевод за рубеж:
- отправить рубли или валюту на собственный счет в иностранном банке;
- материально поддержать друзей или родственников за пределами России;
- оплатить лечение, отдых, учебу, участие в заграничных фестивалях или конференциях;
- оплатить покупки в зарубежных онлайн-магазинах.
Доступные способы, как перевести деньги за границу физическому лицу из России, сегодня таковы:
- с помощью международных сервисов денежных переводов;
- через электронные платежные системы;
- с использованием криптовалюты;
- банковский перевод.
Какие нужны документы
Чтобы отправить деньги за рубеж, вам придется подтвердить свою личность и предоставить точные реквизиты адресата.
Если переводите деньги через банк или международные системы перевода:
- предъявите паспорт;
- подготовьте реквизиты карты, счета получателя или IBAN для стран Евросоюза;
- укажите SWIFT-код, БИК банка, где адресат получит деньги;
- укажите полное имя адресата или полное название организации, куда отправляете деньги;
- если сумма крупная, банк вправе попросить документы, подтверждающие цель отправки денег.
Что понадобится, если используете платежные системы перевода денег за границу (электронные кошельки):
- номер кошелька человека, которому отправляете деньги (для Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney);
- адрес электронной почты для системы PayPal.
Доступные способы переводов за границу: есть из чего выбрать
Существует несколько доступных способов перевода денег в другую страну физическому лицу. Наиболее часто люди пользуются следующими вариантами переводов:
- банковский;
- денежный (через международные системы);
- электронный (перевод посредством электронных платежных систем – ЭПС).
Оценивать каждый из них нужно индивидуально, ведь кто-то не имеет электронного кошелька для совершения перевода, а кому-то важна скорость перечисления средств. Прежде чем выбрать один из способов, необходимо произвести оценки следующих факторов:
- скорость перевода;
- уровень безопасности;
- размер комиссии;
- ограничения;
- условия перевода (например, может потребоваться банковская карта, электронный кошелек или данные банка-получателя платежа).
Особенности процедуры поступления средств на валютные счета
Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.
Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:
- распоряжение о списании средств;
- справку о проведении валютных операций;
- договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.
Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.
При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.
Перевод наличными через международные денежные системы
Данный вариант используется достаточно часто и набирает всё большую популярность. Это обусловлено надёжностью и простотой проведения операции. Офисные отделы международных денежных систем располагаются по всему миру. В России, чаще всего, используют услуги следующих компаний: Золотая корона, Western Union, Contact.
Для проведения финансовой операции потребуется:
- Обратиться в ближайший финансовый отдел организации. Там оформляется перевод с указанием фамилии, имени и отчества получается.
- Иногда требуется указывать населенный пункт, где проживает получатель перевода.
- Отправителю выдаются подтверждающие документы о внесении платежа, а также контрольный номер проведенной операции.
- Для получения денежных средств за границей потребуется указать контрольный номер и сумму получаемых денежных средств.
- Процедура перечисления денег осуществляется максимум за пятнадцать минут.
Данный вариант отличается достаточно высоким уровнем надёжности. При этом следует соблюдать личные меры предосторожности. Не стоит переводить денежные средства незнакомым людям, например, в качестве залога за приобретаемую продукцию. Контрольный номер должен сообщаться исключительно получателю перевода. Несомненным преимуществом данного варианта является отсутствие необходимости в предоставлении значительного пакета документации.
При производстве перечисления денег за рубеж путём использования услуг банковских организаций, надо знать, что законодательством РФ предусмотрены строгие ограничения. Размер денежных средств переводимых за рубеж ограничивается пятью тысячами долларов в сутки или эквивалентной данной сумме другой валюте. При превышении указанной суммы могут быть потребованы дополнительные документы. Помимо этого следует узнать условия принятия денег в зарубежной банковской компании. Там также вероятны свои ограничения.
Использование международных денежных систем также предусматривает суточное ограничение в переводе денег за границу. Допускается перечислять не более пяти тысяч американских долларов или эквивалентную сумму другой иностранной валюте.
Нужно ли сообщать о целях перевода и если да, то кому? Например, необходимо ли сообщать в российские налоговые органы о таком переводе? Как и когда это надо сделать?
Отдельно сообщать о переводе не требуется. В случае если гражданин осуществляет расчеты при покупке недвижимости с использованием российского счета в иностранной валюте, то банк потребует открыть паспорт сделки. В налоговые органы о совершении расчетов в валюте сообщать не требуется.
Немного иная ситуация в том случае, когда резидент переводит валюту на свой счет в иностранном банке. А далее уже с этого счета оплачивает стоимость недвижимого имущества. По итогу календарного года, резидент обязуется предоставлять в российский налоговый орган по месту жительства отчет о движении средств по валютному счету в иностранном банке в срок до 1 июня следующего за отчетным. При этом договор купли-продажи и иные документы по сделке не предоставляются. Но налоговый орган вправе запросить подтверждающие бумаги.
Плюсы и минусы SWIFT-переводов
Первое, на что обращают внимание при необходимости провести денежный перевод, — это комиссия. Она может различаться в зависимости от валюты перевода, способа осуществления (в «бумажной» форме или через он-лайн сервисы), банков. Точную ее величину можно узнать только в финансовом учреждении, который будет осуществлять данную операцию. В среднем они колеблются в диапазоне от 0,1% до 1,5%.
Это существенно дешевле, чем в системе мгновенных переводов, где комиссия составляет от 1,5% до 3-4%. Однако есть один нюанс, в системе СВИФТ существует фиксированная минимальная сумма комиссии, то есть вне зависимости от переводимой суммы отправитель заплатит не меньше этой величины. В зависимости от банка она может колебаться от 10 до 50 единиц в валюте отправления. Единственное, на что нужно обратить внимание и уточнить — существуют ли дополнительные комиссии в банке получателя.
Пример: по СВИФТ-переводу у банка тариф 0,5%, но минимальная комиссия — 30$, а по системе Вестерн Юнион тариф 1%. Если нам нужно отправить 500 долларов США, то в первом случае отправитель заплатит 30$, а во втором 5$ — налицо выгодность мгновенного перевода. А вот если отправлять 5000 долларов, то ситуация обратная — СВИФТ дешевле. Комиссия составит также 30$, а вот мгновенный перевод обойдется уже в 50$.
Примеры комиссий
- Сбербанк: 1,0% от суммы перевода, но не менее 15$ и не более 200$
- ВТБ24: 1,5% от суммы перевода, но не менее 15 и не более 350 единиц валюты
- Авангард: 1% от суммы перевода, но не менее 25 долларов США или Евро и 30 единиц другой валюты
Второй момент — это сроки перевода. SWIFT-переводы проводятся в течение 1 — 3-х операционных дней. Выходные и праздники, как в стране отправителя, так и в стране получателя, к ним не относятся, поэтому нужно учитывать это, чтобы деньги дошли в срок. Мгновенные переводы, как следует из названия, можно получить через несколько минут после отправки. Хотя сейчас многие банки предлагают и услугу мгновенных СВИФТ-переводов, но они обходятся чуть дороже.
Третий фактор — валюта перевода. Все системы мгновенных переводов привязаны к основным валютам банка — национальной, долларам или евро. В случае необходимости оправить деньги в другой валюте, то отправляют в одной из них, а получатель уже проводит операцию валютообмена, что не всегда удобно и связанно с дополнительными потерями средств, а иногда даже и невозможно. В случае со СВИФТ-переводом все гораздо проще – выбор валюты перевода очень широк.
Пример: вы находитесь в России, и на руках у вас рубли, а отправить нужно фунты стерлингов как плату за обучение ребенка в Англии. В этом случае делается распоряжение банку приобрести эту валюту и перевести на счет школы.