Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сумма, которую выплачивает государство, зависит от нескольких факторов. Размер субсидии составляет не менее 30% от стоимости объекта для бездетных супругов и не менее 35% для семей с детьми. В ряде регионов с учетом возможностей местного бюджета размер господдержки может доходить до 50-70%.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Размер выплаты определяется не по рыночной, а по расчетной стоимости недвижимости. Формула расчета такова:
НС х РП х % = сумма субсидии;
где НС — региональный норматив стоимости 1 кв. м жилья; РП — расчетная норма площади (этот показатель зависит от количества членов семьи); % — процент субсидии.
В I квартале 2023 года нормативная стоимость 1 кв. м жилья в Москве составляет 169 679 рублей, в Московской области — 133 811 рублей.
Для семьи из двух человек расчетная площадь составляет 42 кв. м, для семей из трех и более человек — 18 кв. м на каждого, а если такая семья проживает в бараке или коммунальной квартире, — 20 кв. м. Нюанс: в расчет включают только граждан РФ.
Итоговая сумма субсидии указывается в свидетельстве (сертификате) о праве на получение социальной выплаты. Субсидию нельзя получить ни наличными деньгами, ни на банковскую карту.
Преимущества программы
Преимуществ у программы социальной ипотеки для молодых семей множество, но прежде всего данная субсидиарная помощь позволяет приобрести жилье тем гражданам, которые в нем остро нуждаются, но не имеют достаточного количества средств на внесение первоначального взноса.
Более того при выборе конкретной программы условия предоставления помощи могут существенно изменяться, что делает государственную поддержку более ориентированной на требования и запросы граждан России. Так, если граждане уже взяли ипотечный кредит, они может обратиться за предоставлением налогового вычета или перерасчета переплаты процентов с последующим внесением установленной суммы в счет погашения долга.
Для семей с детьми существуют более лояльные условия помощи, так как программа направлена прежде всего на улучшение демографической ситуации в стране с последующим увеличением естественного прироста населения.
Законодательно устанавливаются различные габариты недвижимости в зависимости от количества членов семьи, которая планирует стать участником программы молодая семья.
На семью из двух человек – мужа и жены, установлен максимально допустимый порог в размере 42 кв. метров. Отмечается, что при желании супруги могут приобрести недвижимость и большего размера, однако социальная поддержка будет рассчитана лишь на 42 кв. метра без учета стоимости превышающего метража.
На семьи из трех и более человек установлены другие социальные нормы. Так, в зависимости от региона, на одного человека может полагаться от 10 до 18 кв. метров на человека. Иными словами, на семью из 4-х человек необходимо жилище размером 40 до 72 кв. метров и т.д.
В некоторых городах установлены обязательства участников в приобретении крупногабаритного жилья, если они признаны многодетной семьей и нуждаются в большом жилом помещении.
Как стать участником программы (пошаговая инструкция)
Алгоритм действий для участия в программе в 2023 году следующий:
Шаг 1. Для начала нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации и уточнить нормативы площади и другие требования к участникам программы. Также предварительно нужно узнать, какие документы могут понадобиться. Раньше на сборы всех необходимых сведений могло уходить по нескольку недель. Сейчас документов тоже много, но часть информации о заявителях администрация может самостоятельно получить в рамках межведомственного сотрудничества.
Кроме того, с 2020 года заработал упрощенный порядок подачи документов для участия в программе «Молодая семья». Теперь заявители могут подать сведения через портал Госуслуг (если такая возможность предусмотрена в вашем регионе). Для этого у одного из них должна быть электронная подпись.
Шаг 2. Подготовить пакет документов, который обычно включает:
- паспорта супругов, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка (детей);
- свидетельство о заключении брака;
- документ, который подтверждает, что семья имеет право на улучшение жилищных условий (справку можно получить в соцзащите);
- сведения о доходах (подойдет 2-НДФЛ или справка из банка).
Если у семьи уже есть ипотека, дополнительно нужно предоставить:
- документ, подтверждающий право собственности на приобретенное жилье;
- копию банковского кредитного договора, обеспеченного ипотекой;
- справку об остатке долга.
Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:
- паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
- свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
- документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
- справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
- бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
- банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
- заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).
Процент по ипотеке различен для каждой финансовой структуры:
| Название банка | Ставка по процентам, % |
| Сбербанк | 9,5-15,5 |
| ВТБ24 | 11 |
| Альфа-Банк | 10,5-15,5 |
| Россельхозбанк | 10,5-14,5 |
| Банк Москвы | 8,9 |
Требования и документы
Участвовать в программе могут супруги, возраст которых составляет до 35 лет. У семьи должно быть недостаточно квадратных метров для проживания всех членов, иначе заявитель не будет признан нуждающимся.
Требуемый пакет документов:
- Заявление установленного образца (2 экземпляра).
- Документы, которые подтверждают личность.
- Предварительное соглашение на покупку недвижимости.
- Свидетельство о состоявшемся бракосочетании и бумага, подтверждающая надобность в улучшении условий проживания.
- Трудовая и ее копия, заверенная у работодателя.
В рамках действующей программы можно получить средства на покупку квартиры, на возведение собственного дома. При необходимости можно сделать первый взнос по ипотеке или же погасить имеющуюся задолженность.
Необходимые документы
Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:
- Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о рождении детей;
- Заверенные копии трудовых книжек;
- Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
- Сертификат участия в программе льготного кредитования;
- Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
- Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
- Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.
Для того, чтобы молодая семья приняла участие в программе, обратиться потребуется в муниципальный орган по месту жительства. Для этого нужно будет подготовить определенные документы:
- заявление на участие в программе;
- паспорта супругов;
- выписку из домовой книги;
- справку, подтверждающую отсутствие долга по коммунальным платежам;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, если такая есть;
- договор о социальном найме, если семья живет в съемном жилье;
- свидетельство, подтверждающее постановку в очередь на муниципальное жилье;
- свидетельство о регистрации брака, либо о разводе, если обращается неполная семья;
- свидетельство о рождении детей при наличии детей;
- справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающий доход супругов;
- документ, который подтверждает отсутствие своей жилплощади.
Госпрограмма «Молодая Семья»: Задачи и Цели
В 2011 году на территории Российской Федерации была запущена программа жилищного кредитования «Молодая Семья». Вначале, цель государственного проекта заключалась в оказании помощи тем гражданам, которые являлись представителями определенной социальной категории. На тот момент проект ставил перед собой задачу, касающуюся субсидирования части стоимости жилой недвижимости государством и предоставления возможности приобретения дома или квартиры молодыми семьями.
В 2023 году данная государственная программа будет продолжать двигаться в том же направлении, работая над оказанием помощи той категории людей, которая нуждается в поддержке государства.
Ознакомиться с возможностями госпрограммы, можно изучив Правительственное Постановление №1050 от 2010. В рамках проекта, граждане могут получить финансовую помощь на покупку жилья, но при этом они должны соответствовать тем критериям, которые регламентирует законопроект. Они представлены:
- материальными условиями проживания;
- наличием детей и семьи;
- социальным положением;
- определенной возрастной категорией.
Только в случае соответствия вышеизложенным критериям, соискатели смогут принять участие в государственном проекте, подав заявление на получение субсидии на покупку жилой недвижимости.
Программа ипотечного кредита с привлечением материнского капитала
Еще одним способом для молодой семьи купить квартиру в кредит с государственной поддержкой, является способ использования материнского капитала. Следует отметить, что в таком направлении работают такие банки как Сбербанк, ВТБ банк, Россельхозбанк. В некоторых округах могут работать и региональные банки. Необходимо искать информацию о таких учреждениях.
Как работает данная программа? По факту — это ипотечный займ, оформленный по обычному алгоритму. Единственное отличие — первоначальный взнос семья вносит не за счет своих накоплений, а за счет материнского капитала, который получен ею от государства.
Конечно, таким правом могут воспользоваться не все, поскольку материнский капитал выдают только при рождении второго малыша. Но семьи с двумя детьми такую возможность имеют. Единственное, что может отличать условия кредитования по такой схеме от других программ — это повышенная процентная ставка.
Но такое повышение не существенно. Например, если по программе обычного жилищного кредитования Сбербанк устанавливает ставку в 8,4 – 9,3%, то при использовании материнского капитала — 9,5%.
Таким образом, каждая молодая семья получает широкие возможности для обеспечения себя собственным жильем. Необходимо узнавать подробности такого льготного кредитования, в частности, в Сбербанке. ВТБ банке и Россельхозбанке.
Воспользоваться ипотекой по льготной господдержке могут граждане, которые проживают на постоянной основе и имеют регистрацию на территории РФ и соответствуют таким требованиям:
- Право на государственную поддержку при кредитовании предоставляется: военнослужащим, преподавателям, медикам разного звена — от медицинской сестры до квалифицированного врача;
- Семьи, у которых очень тесные условия проживания (квартира меньше, чем 12 метров квадратных, на которой проживает минимум 3 человека). Если в ипотеке под жильё семья из 3-х человек захочет купить квартиру, которая имеет площадь 60, или же 65 квадратных метра, тогда субсидия положена на данную семью только на 48 квадратных метра. Остальной метраж, необходимо уплатить по его розничной стоимости;
- Граждане, которые длительный период времени стоят в очереди на получение жилплощади большего размера (подтверждение документами, что выдаются в органах местного самоуправления);
- Молодые семьи, у которых нет детей, или же семьи с детьми, нуждающиеся в собственном жилье (должно быть документальное подтверждение из муниципалитета).
Каждый перед тем, как оформить ипотеку с господдержкой должен знать ее особенности и просчитать все нюансы:
- Весь срок действия ипотеки, заемщик не имеет право продать данную недвижимость, или же сдать ее официально в аренду. Любые юридические сделки запрещаются;
- В случае просрочки по ипотеке, банк может подать на штрафника в суд, и по решению суда конфисковать квартиру и выставить ее на торги в счет погашения ипотеки;
- Для государственной ипотеки установлены возрастные ограничения для ее участников — это пенсионный возраст в государстве. Люди, которые достигли пенсионного возраста — женщины 55 лет, а мужчины 60 лет, не могут выступать заемщиками государственной ипотеки;
- Подать анкету на участие можно только после 21 года. Гражданину моложе 21 года не предоставят ипотеку с господдержкой;
- Люди, желающие узнать все новости по данному типу кредитования, можно посетить официальный сайт правительства РФ и посмотреть все программы для финансирования ипотечного жилья, а также обратиться в специальное агентство пол ипотечному жилью. Муниципальные агентства по жилищному кредитованию находятся во всех регионах государства;
- По правилам кредитования, у заёмщика необходимо, чтобы было минимум 5 лет трудового стажа и на момент взятия стажа у него было официальное трудоустройство;
- К взятию кредита с государственной поддержкой, можно привлечь созаемщиков, которыми довольно часто, выступают родители молодых супругов, братья, или же близкие родственники. Созаемщиками может быть любой гражданин, имеющий регистрацию на территории РФ и не обязательно он должен быть родственником заемщику.
Что такое ипотека на жилье с господдержкой?
Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.
Сегодня в 2023 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.
Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.
С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:
- Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
- Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
- Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.