Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно давать в долг. Договор займа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.
Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга
По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.
Это те случаи, когда:
- Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
- В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования
Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.
Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.
По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.
Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности
Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:
- одна из сторон отрицает факт получения им займа;
- должник скрывается;
- в договоре прописаны не все существенные условия;
- должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
- должник уклоняется от исполнения судебного решения;
- стороной произведена переуступка права требования;
- неправильно определена подсудность при подаче иска;
- неграмотно составлен иск;
- нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.
В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?
О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.
В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?
О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.
В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?
О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.
В: Как привлечь по договору займа поручителей?
О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.
В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?
О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.
В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?
О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.
За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом. «На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.
Читайте на РБК Pro
РБК Pro: новые правила налогообложения. Что необходимо знать рантье РБК Pro: доход от YouTube в $166 привел меня в ярость — создатель Patreon Как вернуть сотрудникам чувство собственной значимости Рынок коммерческой недвижимости обвалился. Почему устояли только склады
Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб., а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.ру» Александр Трифонов.
Энциклопедия решений. Возврат займа
Заём — односторонний договор, он устанавливает обязанности лишь для одной стороны — заемщика. Займодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа, а в предусмотренных законом и/или договором случаях, также процентов по нему (п. 1 ст. 807, ст.ст. 809-810 ГК РФ).
Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон. В договоре можно, например, предусмотреть расчет в наличном или в безналичном порядке.
По соглашению сторон исполнение заемщиком обязательства по возврату может осуществляться третьему лицу.
Также стороны могут предусмотреть возврат суммы займа по частям. Например, вместе с ежемесячной/ ежеквартальной выплатой процентов будут выплачиваться части основного долга.
Для удобства стороны могут составить график платежей по договору займа в качестве приложения к договору или непосредственно в самом договоре. График должен содержать даты выплат и соответствующие датам суммы платежа (суммы основного долга и проценты).
Особое значение договорное урегулирование порядка возврата имеет для вещевого займа. При необходимости сторонам важно определить в договоре способ доставки возвращаемых вещей, процедуру сдачи-приемки и т. п.
Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности. Есть разные позиции по этому вопросу и даже судебная практика неоднозначна: одни считают, что период для обращения в суд нужно отсчитывать с даты, когда должен был быть возвращён весь долг; другие считают, что СИД нужно рассчитывать отдельно для каждого платежа.
Поэтому по искам о возврате долгов судебная практика неоднозначна в вопросах применения сроков давности – в споре многое будет зависеть от хорошего юриста.
Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности.
Что касается кредитов, то на этот счет есть разъяснения Верховного Суда РФ (ВС РФ): для займов, которые должны погашаться периодическими платежами, сроки взыскания должны рассчитываться отдельно для каждого платежа. Однако и в этом случае рассчитать СИД бывает непросто, ведь сроки могут приостанавливаться или прерываться по закону.
Важно! По делам с применением исковой давности всегда много споров, поэтому обязательно нужно консультироваться с опытным юристом. —
Способы взыскания долга по расписке
- Мирное решение. На данном этапе должнику предлагается мирное решение вопроса без обращения в суд.
- Предъявление официальной претензии. В ней необходимо ссылаться на законодательные нормы, потребовать возвращения долга и указать, что вы намерены обращаться в суд.
- Обращение в Суд первой инстанции. Сделать это можно, если в течение 30 дней должник не вернул средства и не вышел с вами на связь. Вы можете обратиться в мировой суд или суд общей юрисдикции.
- Получение исполнительной надписи нотариуса. Такой вариант возможен, если расписка заверена нотариально.
- Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию. Вы можете обратиться в коллекторское агентство, в котором профессионалы помогут вернуть долг.
Что делать, если МФО обратилась в суд?
Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:
-
После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.
-
Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.
-
После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.
Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.
Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.
Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.
Этапы взыскания долга по договору займа с физического лица
Процедура взыскания долга физического лица обычно состоит из нескольких этапов. Сначала заимодавец направляет должнику претензию с требованием вернуть задолженность. В тексте претензии необходимо указать, что при неисполнении требований заимодавца тот оставляет за собой право обратиться в суд.
При этом если договор или расписка содержат в себе срок возврата займа, то составление и направление претензии не обязательны.
Если претензия не возымела должного эффекта, то следующий шаг — подача искового заявления в суд. С этого момента и до вынесения решения стороны в любой момент могут заключить мировое соглашение с устраивающими обе стороны условиями. Если мировое соглашение не было заключено, то суд выносит решение. Если он удовлетворяет требования истца, ответчик может выполнить их добровольно. В обратном случае взыскание долга производится силами судебных приставов принудительно.
Как составить исковое заявление
Бланк искового заявления на возврат денежных средств не утвержден законодательством. Оформляется иск на неплательщика по займу в произвольном виде, но с соблюдением требований.
Общий порядок взаимоотношений сторон по займам (между физическими лицами, между юридическими, между юридическими и физическими лицами) определяется в гл. 42 ГК РФ.
Денежная, доказательная составляющая иска готовится на основании договора займа. Его условия — основа формирования информационной и мотивированной частей.
Какую форму имеет иск о взыскании с заемщика суммы займа:
- заголовок;
- информационная часть;
- мотивированная часть;
- заключение.
В заголовок впишите:
- данные суда (наименование и адрес);
- сведения об истце (Ф.И.О., паспортные данные, сведения о месте жительства и регистрации, контакты);
- полную информацию об ответчике.
Информационная часть — ключевая. В ней подробно опишите:
- ситуацию и обстоятельства, в результате которых сформировался предмет для иска о возврате денег;
- причину обращения — отказ ответчика от добровольного возврата денег, выплаты компенсации, задолженности, ущерба и т. д.
Мотивированная часть — последствия нарушения условий возврата средств займа:
- размер денежного требования основной суммы долга;
- расчет пеней и неустоек по условиям договора;
- расчет понесенного ущерба (иногда истец несет финансовые потери в условиях невозврата долга заемщиком);
- прошение. Должно содержать перечень просьб к суду — возврат займа, процентов, возмещение убытков.
В заключении подведите итоги:
- внесите дополнительные сведения, подтверждающие обоснованность судебного обращения;
- перечислите все прилагаемые документы, справки, копии, заключения. квитанции;
- поставьте подпись и дату.
Судебное разбирательство может завершиться как в пользу кредитора, так и в пользу заёмщика. Заёмщик может выиграть судебное разбирательство, если предоставит доказательства факта возврата средств. Кредитор может выиграть суд, если сможет доказать факт передачи в заём денег или имущества.
В случае если спор возник между физическими лицами, для доказательства передачи денежной суммы, не превышающей 10 МРОТ, достаточно свидетельских показаний двух человек. Если сумма займа превышает указанную, суд может отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, поскольку необходимо было подписать договор или взять расписку у заёмщика.
Заёмщик может оспорить договор займа по безденежности, если сумеет доказать, что денежные средства либо ценности не были переданы заимодавцев в полном объёме.
Обратите внимание, что заёмщик с помощью свидетелей может оспорить и письменный договор. Это касается случаев, когда договор займа был заключён при тяжёлых обстоятельствах, под угрозой, путём насилия или обмана. Обратиться в соответствующую инстанцию следует в течение срока давности данного договора (3 года).
Распространенные ошибки при исполнении обязательств по договору займа
Ошибка 1. Окончание срока действия договора займа не означает, что обязательства по части выплат прекращаются. Т. е. соответствующая сторона соглашения (заемщик) все равно должна возвращать основной долг и проценты по нему.
Соответственно, если заемщик это не сделает, то применяются нормы ст. 395 ГК РФ по части начисления процентов за просрочку.
Ошибка 2. Вопрос об учете невозвращенного займа в составе налога на прибыль является дискуссионным. Тем не менее контролирующие органы отмечают, что для целей налогообложения прибыли организации долг по процентному (беспроцентному) займу может признаваться безнадежным при наличии законных оснований (например, по причине истечения срока давности). Тогда его включают во внереализационные траты (пп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ).
Как взыскать долг по расписке с физического лица
Чтобы взыскать долг по расписке с физического лица, необходимо:
- подготовить свой экземпляр расписки;
- собрать доказательства, подтверждающие наличие долга (аудио- и видеозаписи разговоров, скриншоты переписок);
- выбрать подходящий способ взыскания задолженности.
Расписку могут признать безнадежной, если размер долга – до 1 тысячи рублей, а сам документ составлялся с применением угроз, насилия, из-за обмана или при тяжелых жизненных обстоятельствах. Пострадавшей стороне рекомендуется незамедлительно обратиться с заявлением в полицию, иначе получить положительное решение от суда на основе только свидетельских показаний будет сложно.
Также расписку могут оспорить при следующих обстоятельствах:
- какая-либо сторона была введена в заблуждение из-за сговора группы людей;
- сторона была недееспособна, о чем на момент подписания расписки было в наличии постановление суда.
Если в расписке нет реквизитов или они указаны в неполном объеме, то суд может признать ее неидентифицируемой.
Заинтересованное лицо при подаче в суд иска с требованием признать расписку безнадежной или недействительной оплачивает госпошлину в размере 300 рублей.