Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС разъяснил, чем доказать заем». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности. Есть разные позиции по этому вопросу и даже судебная практика неоднозначна: одни считают, что период для обращения в суд нужно отсчитывать с даты, когда должен был быть возвращён весь долг; другие считают, что СИД нужно рассчитывать отдельно для каждого платежа.
- Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
- Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
- Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
- Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
- Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
- Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
- Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
- При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
- Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
- Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.
А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?
Порядок взыскания долга по договору займа
Для взыскания задолженности по договору займа в суде необходимо написать исковое заявление и подать его в суд по месту жительства должника. Если сумма займа больше 500 МРОТ, иск подается в районный суд, если меньше, то в мировой.
После принятия искового заявления, назначается судебное заседание, где будут рассматриваться требования о взыскании долга. Исковое заявление о взыскании долга по договору обязательно должно подтверждаться документами, свидетельствующими о факте займа и со ссылками на законодательство. При необходимости привлекаются свидетели, дополнительные документы и т.д. Гражданские дела рассматриваются в районном суде 2 месяца, в мировом суде в течение месяца.
Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента принятия решения ответчик не обжалует его. После решения суда, нужно получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Истец имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката.
Действительность и недействительность расписки
Заемщик, стремящийся любыми путями не отдавать взятые деньги, будет любыми путями стремиться оспорить долговой документ. Например, он может настаивать на том, что средства были предоставлены не на условиях займа, а в рамках других целей.
Встречаются случаи, когда должник утверждает в суде, что расписку он написал под принуждением или психологическим давлением. Он может даже привести доказательства в обоснование своих доводов.
Часто нежелание платить подкрепляется выражением сомнений в подлинности документа. Должник может настаивать, что текст расписки написал не он и подпись под ней также чужая или поддельная. В этом случае помогут показания свидетелей (если таковые имеются), а также графологическая экспертиза.
Если срок возврата займа в расписке не обозначен, получатель финансов может настаивать на том, что время возвращать долг еще не пришло и таким образом не настало еще время для предъявления иска.
Действительность расписки суд проверяет наравне с прочими аргументами, выдвигаемыми сторонами. Поэтому кредитору важно подготовить полный пакет документов к иску, судебному приказу.
Стратегия 4 – Кредитор не имел средств на предоставление займа
Часто должники ссылаются на то, что кредитор не мог предоставить займ по элементарной причине: он не имел на это денег. Причем не имеет значение фактическая сторона вопроса, обычно кредиторам действительно сложно документально подтвердить наличие у них средств на момент выдачи займа. Как показывает практика, в заем предоставляются деньги, не проходящие через банковские счета, суммы займа часто сильно превышают размер зарплаты кредитора.
Эта стратегия становится эффективной для защиты, если вы сможете доказать отсутствие денег у кредитора. Так, еще в 2020 году в п.26 Постановления ВАС ВАС РФ указал, что “если требования заявителя (кредитора) подтверждаются только распиской должника или квитанцией к приходному кассовому ордеру, то суд должен установить, позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства”. И хотя эти рекомендации были даны по одному из банкротных дел, ничто не мешает использовать аналогичный подход в других случаях.
Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке между физическими лицами
Исковое заявление о взыскании долга по расписке представляет собой достаточно стандартный документ. В основном иски отличаются описанием персональных данных сторон договора, ситуации, времени, места и сроков на которые передавались деньги.
Именно это обстоятельство облегчает использование образца искового заявления о взыскании долга при подготовке документации для инициирования судебного процесса.
На данном сайте вы можете скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, который подготовлен профессиональным юристом, регулярно участвующим в рассмотрении подобных дел судами.
А значит, в предлагаемом документе будут учтены все необходимые нюансы для данной категории дел. И наверняка, по результатам рассмотрения иска о взыскании долга, будет принято необходимое вам решение.
Какие сложности могут возникнуть
Взыскание долга по договору займа далеко не всегда заканчивается судом. Обычно хватает претензии, направленной заемщику. Если тот отказывается погасить задолженность, то сторонам приходится проходить все этапы судебного разбирательства. Сложности могут возникнуть в том случае, если был нарушен порядок составления договора, например, не были указаны обязательные условия для такого рода соглашений. Аналогичным образом положение заимодавца усложняется, если расписка, по своей форме являющаяся договором займа, не содержит обязательных для него условий.
Если дело рассматривается в порядке приказного производства, то достаточно лишь грамотно составить заявление и передать его в суд, который без проведения судебных заседаний может вынести судебный приказ. Возражение должника на заявленные требования приведет к тому, что дело будет рассматриваться в порядке искового производства со всеми характерными для него этапами, включая подготовку к судебному разбирательству, проведение судебного заседания, допрос свидетелей и т. д. В подобной ситуации обойтись без профессиональной юридической помощи обычному человеку нелегко.
Признание расписки недействительной
Недействительность расписки устанавливается при судебном разбирательстве. Если документ сформулирован правильно, с указанием всех реквизитов, подробным описанием долговых обязательств, то это может вызвать затруднения в ее оспаривании.
Недействительность долговой расписки признается в случаях, предусмотренных законодательством:
- Отсутствует дата подписания, не указаны подробные реквизиты сторон. Без паспортных данных займодателя, заемщика сторонам будет очень сложно доказать факт передачи денежных средств конкретному лицу.
- Подпись одного из участников – недействительна. Для подтверждения этого факта назначается проведение почерковедческой экспертизы.
- Основной текст некорректен. В полном описании обязательств сторон должны присутствовать фразы, указывающие на факт передачи денег, их обязательный возврат. Например, «обязуюсь передать», «средства переданы в полном объеме».
- При удовлетворении иска о признании документа безденежным. Заявитель может доказать суду факт неполучения денег, иных средств. Документ был оформлен, но передача материальных ценностей по каким-либо причинам не состоялась. В этом случае одна из сторон оспаривает расписку по безденежью. Делать это можно с помощью любых сторонних доказательств, кроме привлечения свидетелей. Если суд принимает удовлетворительное решение по этому вопросу, то расписка считается недействительной.
- Документ оформлялся под принуждением, давлением, в результате обмана. Судебная практика признает недействительной расписку, если она была составлена не по собственной воле.
- Состояние алкогольного, наркотического опьянения во время составления долгового документа может послужить весомым основанием для его недействительности.
Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.
СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.
Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.
Форма договора займа. Письменная и устная
Если сумма, которую вы передали заемщику более чем в 10 раз превышает МРОТ, то есть более 1000 рублей (а МРОТ на сегодня – это 100 рублей, не путать с прожиточным минимумом), то договор займа должен быть составлен в письменной форме или подтвержден распиской (ст. 808 ГК РФ). Что договор займа, подписанный обеими сторонами – как заемщиком, так и займодавцем, что расписка, подписанная только заемщиком обладают равной силой и являются достаточным доказательством для удовлетворения судом требования о взыскании долга по договору займа. В отсутствие письменного подтверждения состоявшегося займа (т.е. передачи денежных средств), ссылаться в суде на свидетельские показания в обоснование того, что вы действительно выдали кому-либо сумму более 1000 рублей не получится – суд просто не примет такие показания в качестве надлежащих доказательств, если, конечно, сам ответчик в суде не признает того обстоятельства, что деньги ему передавались.
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа следует подавать в суд по месту жительства ответчика. Если вы не знаете адрес суда, то в сети интернет или позвонив в справочную, вы легко найдете телефоны канцелярии суда вашего района, позвонив по которым, вы узнаете куда вам следует направлять иск.
Чтобы лучше понимать специфику беспроцентного займа, для начала необходимо ознакомиться вообще с его понятием. Заем представляет собой одну из нескольких форм кредита, который оформляется посредством заключения договора между двумя заинтересованными сторонами: заимодавцем и заемщиком.
По этой сделке к заемщику переходят в собственность от заимодавца деньги или вещи, которые затем он должен вернуть, уплатив за их пользование оговоренную сумму или процент или сказав «спасибо» (в случае беспроцентного займа). Скачать образец договора процентного займа можно по этой ссылке.
Чаще всего займы выдают различные кредитные учреждения или банки. Это делается в коммерческих целях. Однако правом выдачи займов обладают также юридические лица других организационно-правовых форм, а также и само государство.
Займы могут быть краткосрочные (до года), среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (от пяти лет и выше) и «до востребования» (название говорит само за себя).
По закону, заем, выдаваемый «до востребования» должен быть возвращен в течение месяца с момента предъявления требования о возврате или в иной срок, указанный в договоре.
Далее речь пойдет о «благотворительных» займах, выдаваемых без взимания с заемщика каких-либо процентов.
Договор займа между физическими лицами в 2020 году — образец, с процентами, без, типовой, форма
- Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.
- В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.
- Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.
- Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.
Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке
Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.
При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:
- Сумма основного долга
- Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
- Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
- Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).
Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.
Отличие займа от кредита
Перед тем как перейти к рассмотрению данного вопроса, нужно внимательно разобраться в том, чем различается займ и кредит между собой.
Если внимательно изучить гражданский кодекс, то можно увидеть, что займ и кредит имеют одинаковую юридическую составную, то есть это действия, при которых одно лицо (физическое, юридическое) передает другому денежные средства с условием их полного возврата.
При этом чтобы не возникало путаницы, кредитным правоотношениям посвящена целая глава Гражданского кодекса.
Под займом подразумеваются правоотношения, при которых одна сторона передает другой (должнику) денежные средства, либо имущество (вещи) которые должны быть возращены в том объеме, количестве, какое было получено.
При этом Закон не обязывает займодателя брать проценты с должника. То есть проценты, их ставка согласовываются между тем, кто дает в долг, а также должником, и это прописывается в договоре.
Из этого следует, что между кредитом и займом существуют два существенных отличия:
- кредит в отличие от займа, всегда дается в денежной массе;
- за пользование кредитными средствами, должник обязан вносить установленную договором плату (проценты).
Важно запомнить, что, если эти два важных критерия отсутствуют, значит, между сторонами заключен договор займа.